武威正规汽车抵押贷款

    来源网站:heshanx.zhunkua.com   更新日期:2018-09-12 00:22:30  信息编号:1745Z3799

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大赛自5月份启动以来,经过各二级学院初赛选拔、学院组织赛前培训,筛选出12支团队参加了本次决赛。决赛设置两个环节即5分钟项目PPT路演和2分钟现场答辩。参赛团队就项目背景分析、项目的开发与意义、市场及竞争分析、营销策略、赢利模式、经营及财务状况、融资方案及回报、经营管理和运作方案等方面进行项目运营思路展示。评委就各团队创业计划书的可行性、资金分配、竞争优势、公司战略等进行提问、点评,提出了一些好的意见和建议。

经过激烈角逐,大赛共评选出特等奖1个,一等奖2个,二等奖3个、三等奖6个,其中,智能交通学院的智慧火警拔得头筹,获得特等奖。

距7月1日《证券期货投资者适当性管理办法》(以下简称《办法》)的正式实施仅剩10日之余,各相关机构进入到最后的准备时间。

就在上周,中基协发布了《基金募集机构投资者适当性管理实施指引(试行)》征求意见稿(以下简称《指引》),对《办法》进行了详细说明,就基金产品究竟该怎么分级、投资者怎么分类、怎么做风险测评等给出了答案。

多家基金公司相关人士向21世纪经济报道记者表示,围绕即将实施的《办法》以及刚出炉的征求意见稿,公司正在加紧对销售系统进行最终改造,力争在六月底完成系统改造工作。

不过,由于本次的投资者适当性管理办法从产品分级、投资者分类、销售流程等多方面都比之前严厉了很多,这使得各机构目前仍有诸多细节尚待完善。

有基金公司人士直言,目前公司对投资者的五档分类标准以及如何进行“双录”都还在讨论,很多细节未能敲定,相关部门人员已经连续加班多日。

渠道自主决定风险测评标准

如何进行投资者的五档分类,是当前基金销售机构需明确的重点问题之一。

在前述《指引》中,对投资者以及相应的产品或服务进行了五类划分,明确投资者可按其风险承受能力由低至高至少划分为五类,即保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型。

另外,《指引》还给出了统一的风险测评问卷,包括个人版和机构版。其中,个人版问卷考察收入来源、年收入、金融投资比例、债务、投资经验、投资知识、投资期限、投资品种和投资态度等。

作为对投资者划分等级的重要依据,协会给出的风险测评问卷对证券机构来说是一个重要的参照模板,多位业内人士表示,近两日正按照协会的问卷来对原有的投资者调查问卷进行修改和调整。

华南一位基金合规人士向记者指出,“不同销售机构最后出来的风险测评问卷可能会有所差异,比如券商不仅要卖基金还要卖股票和券商资管等,跟我们直销渠道只卖基金肯定不太一样,但总体上不会有太大差别。现在的问题在于《指引》中对于打多少分算哪个等级的投资者并没有给出明确要求,这就需要我们自己去把握,现在内部对这个是有争议的。”

此外,由于风险测评由各基金销售机构完成,因此一位曾在某渠道购买过产品的老用户,在7月1日后再通过同一销售渠道购买产品时,是否还需要做风险测评,也可能面临不同的情况。

深圳一家基金公司合规部人士向记者解释称,老用户在同一渠道买基金是否还需要做测评,取决于该基金销售渠道是否会初始化所有客户的风险等级测评。

上述人士指出,“如果销售机构的风险测评机制发生了大的变化,则会将存量客户的风险测评数据初始化为空,所有客户都需要重新填写风险调查问卷;如果销售机构认为自己原有的风险测评机制已经较为完善,则无需重新测评。简而言之,由各基金销售渠道自行决定。”

有基金公司渠道部人士向记者表示,“就我们公司的直销渠道而言,7月1日后不管是新老客户都需要做一次风险测评,因为风险等级整套都跟原来不一样。风测和补充用户信息是强制的,如果不做就不能继续交易了,除了赎回以外。”

机构连续加班调试系统

除了投资者分类外,基金销售系统的具体改造工作也随着《指引》的发布而面临调整。

据华南一位机构人士透露,按照《办法》的规定,基金销售系统主要涉及到七个方面的问题,包括投资者资料补充、投资者分类及转换、产品风险管理、风险告知及管理、交易控制、服务管理及留痕以及适当性自查,每一项大问题背后涉及到很多具体的环节,所以这几个月基金公司都在不断地进行系统的调试。

由于涉及细节众多,不少基金公司人士反映,尽管《办法》实施的时间已经非常临近,但诸多细节仍然待完善,目前公司合规部门、销售部门以及技术部门都面临着较大压力。

在多家基金公司人士看来,准备时间过于紧张。据了解,目前仍有多家公司表示系统仍未搭建完毕,7月1日能否准时上线仍有较大不确定性。

沪上一位公募人士坦言,“7月1日就要上线,我们公司本月才刚跟恒生开始搭建系统。目前业内普遍选择与恒生电子进行合作,但效率缓慢。7月1日应该只能试运行,后续再逐渐改进。”

上述人士表示,“大公司可能会动作更快一些,很多小公司只能等待。”

不过亦有基金公司人士指出,对小公司而言这样或许也不错,大公司是最容易检验出问题和不足的,反应也会相对迅速,小公司可以在大公司摸索的背后避免更多人力、财力的损失。

而仅剩不到10天的时间里,各家基金公司也进入到更为忙碌的状态,一边忙着调试系统,一边还要通宵达旦进行部门会议以讨论可能会出现的情况。

一家中外合资基金公司市场部人士表示,“公司已经连续多个工作日召开了相关会议,参与人员包括市场、销售、合规等部门,除了对系统各方面提出自己的建设性意见,还要补充各自部门在系统上线后需要做的业务细节。”

不过,相对而言,基金公司面临的压力较券商来说或较小,例如在“双录”方面可能没有那么多复杂的情况。

有基金公司人士表示,“目前我们并不担心,毕竟此前在各代销机构也有相关业务的操作,这次只是进一步的跟进及落实。”进入6月以来,北上广等一线城市的银行房地产商业贷款全面收紧,同时购房首付门槛同步提高。那么,新兴的情况如何?近日,记者从新兴银行了解到,目前新兴也收紧了首套房贷款利率优惠,大部分银行已经把首套房商业贷款提升到基准利率水平,且仅有少部分银行采用9折利率。同时,第二套房的购房门槛全部提高到首付四成以上。甚至有部分银行直言受额度限制,6月份下半月暂时不放贷。

随着北上广等城市个人房贷利率政策收紧。记者走访了解到,新兴的个人房贷利率也在上调。去年,新兴多数银行还是以首套房利率九折为主流,如今已经不约而同地上调了利率,首套基准利率已经取代了9折成为主流。据统计,目前中国银行、中国工商银行、中国建设银行和中国农业银行的首套房贷利率均上调为基准利率,新兴邮政储蓄银行的工作人员则表示,由于省行额度限制,6月份下旬该行暂时不放款。

在采访中,记者发现只有新兴农商银行还有首套房贷利率可享受8.5-9折的折扣。新兴农商银行的工作人员告诉记者:“我们首套房贷利率最多可以去到8.5折,这是针对在我们银行发放财政工资的公务员群体的,另外我们和新兴几个大型楼盘比如翔顺、祥利、筠城等都有合作,市民去购房的话一般都可以享受首套房贷利率9折。”

房贷利率的提升,直接影响的就是刚需和改善型需求购房人群。记者算了笔账,以总贷款50万元按揭20年为例,当贷款利率为9折时,采取等额本息的还款方式,每月月供为3139元,同等条件下,当贷款利率为基准利率时,每月月供3272.22元,增加了133.22元。

记者注意到,虽然大部分银行房贷额度收紧,但是目前新兴农商银行的房贷额度却相对充足,放款时间仍为10-15天,同时该行为了方便消费者购房还推出了“快贷”业务,可以先发放商业贷款,再放住房公积金,有需要的购房者可以尝试向该银行申请贷款。

此外,在新兴,二套房的首付也提升至了四成,而房贷利率方面上浮10%也成了绝对的主流。记者在采访中了解到,四大行二手房的房贷利率均已上浮10%,新兴农商银行二套房房贷利率仍可享受9折的折扣优惠。

房子选了、合同签了、首付交了,临近放款却接到银行通知,要求另外购买一份保险产品———河南洛阳市民孙先生与妻子张女士日前向南都记者讲述了他们购房时的遭遇。据他们介绍,由于贷款资金一直未能到位,张女士于去年8月遭开发商起诉,要求解除购房合同并索赔。
事由:办房产抵押贷款还需另买保险
据孙氏夫妇介绍,其于2014年下半年购置了一套酒店式公寓,并在中行洛阳分行申请办理37万元的房产抵押贷款。
“我们已经提交了中行要求提供的所有资料,而且也签订了借款合同和担保合同,当时客户经理也通知贷款已批复可以办理房产抵押手续”,张女士向南都记者表示,2014年12月29日与中行洛阳分行、开发商的工作人员一起到不动产登记中心完成了房屋抵押登记手续。
然而,张女士称她没有预料到,次日银行客户经理电话告知其可以放款了,但需要另外购买一份保险产品。
针对这份保险产品,张女士表示,由于没有购买所以具体合同细节不太确定,但这份保险投保对象是抵押物(即购置的房产),保险期限与贷款期限相同,“借款合同里约定不需给抵押物购买保险,在临放款时要求我买保险,我觉得不合理就拒绝了”。
此后,这笔贷款一直未能放款。张女士称,受此影响,2016年3月其被开发商起诉要求解除购房合同并索赔,其中索赔及应诉费用近10万元。
银监:责令银行处理经办客户经理
然而,《中国银行业监督管理委员会整治银行业金融机构不规范经营若干规定(“七不准”)》的相关规定中第五条规定:不得借贷搭售———银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。
据此,孙先生向洛阳银监分局进行了投诉。对此,洛阳银监分局书面回复,认为中国银行洛阳分行存在在发放贷款过程中,要求客户接受保险服务行为,称对中国银行洛阳分行采取监管措施,同时将督促中行洛阳分行妥善处理该事件。
不过,孙氏夫妇与中行洛阳分行的纠纷并未得到解决。因此,张女士进一步向上级监管部门河南银监局提出了信访复查申请。
根据张女士提供的河南银监局复查回复函显示,洛阳银监分局已责令洛阳分行对经办客户经理作出了问责、处分、罚款、调岗的处理,并拟于近期开展稽核调查涉嫌普遍存在违规搭售的问题。
而针对“责成中行洛阳分行纠正违规行为,按贷款合同约定发放贷款”的诉求,河南银监局认为合同履行问题属于民事问题,建议双方在协商不成的情况下通过司法途径解决。
律师:银行拒绝放款应及时书面督促
“直到现在我们的事情还是没能得到解决,正面临着与开放商的民事诉讼”,张女士昨天表示。
要求孙氏夫妇购买的保险究竟是一份什么样的合同?为何签订了合同却没有发放贷款?在此过程中是否与孙氏夫妇协商解决办法?为什么不能达成一致,双方矛盾的焦点在哪?
针对南都记者的上述询问,中行洛阳分行方面昨天称需要走程序才能接受采访,截至南都记者发稿时,对方暂未正式回复。
对此,上海茂泰律师事务所律师诸东华昨天向南都记者表示,从当事人陈述的事实来看,属于银行方面的单方违约,合同已经进入实质履行阶段,银行方面如果拒绝发放贷款,无理由或者陈述的理由与先前不一致,都可以认定为违约。
“当前问题是孙先生证据稍有不足。但孙先生仍有可能从各个渠道获取新的材料或线索,补齐其证据”,诸东华律师指出。

尽管监管部门早已明文禁止借贷搭售等行为,然而,“捆绑销售”等相关投诉仍未彻底消失。如果今后消费者遇到类似情况又应如何保护自身权益?
诸东华建议,以此为例,孙先生在洛阳中行拒绝放款后也应及时进行书面督促,一方面是努力推进事件的进展,另一方面是搜集和保留证据,以免过多的口头、电话等沟通方式随着时间的流逝而记忆模糊、证据消失。并且不宜对此事置之不理,应当及时向其他银行询问、申请、办理贷款。
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